首次置业者在购房知识方面有些欠缺，建议大家在首次置业时，多问多咨询，咨询专业律师，让自己购房少走弯路。下面我们来盘点一些首次置业中最常犯的贷款错误及其避免方法：

• 首次置业人士通常都会著重考虑利率，而非房屋贷款方案本身。
  固定利率房屋贷款
      固定利率房屋贷款可以为您在房屋贷款期内，提供锁定利率的保障，令您的供款额维持不变，容易作出预算。 其主要优点是利率在房屋贷款期内保持不变，因此您会清楚知道供款之中，偿还了多少的本金和利息。
  浮动利率房屋贷款
      如采用浮动利率房屋贷款，则无论利率怎样波动，您的供款额也一样维持不变。当利率下调时，您的供款中用于偿还本金部分将会增加，而用于支付利息部分却减少，让您可以提早清还房屋贷款。若利率攀升，情况便会截然相反，您的供款中只用于偿还本金将会减少，而用于支付利息部分却增加，摊还年期便因此延长。

• 信贷评级是一份关于您的信贷历史及目前财务状况的记录，这项评级通常会转化为一个信贷评分。放款机构可以用您的信贷评级来判别您过往的还款情况。良好的信贷评级可提高您获取贷款及房屋贷款 的能力。
      假如您需要改善信贷评级，才符合房屋贷款的申请资格；您不妨尝试，准时缴付信用卡、贷款或水电煤气等账单还款，最低限度要缴付最低还款额，籍以改善自己的信贷评级。

• 您可以视乎自己能够负担的金额，从而订定自己的摊还年期。尽早清还房屋贷款，固然可以为您节省利息成本；但一个较长的摊还年期却可减低您的常规供款额，让您能更灵活地处理自己的现金周转情 况。
      由于延长摊还年期意味著利息成本增加，并会减慢清还房屋贷款的速度，故此这项选择并非适合每一位置业人士，假如您认为一个较长的摊还年期适合自己，您可以考虑在整段房屋贷款期内，采取缩短 摊还年期的策略。
      无论您选择哪一类房屋贷款，购置和拥有居所很可能是您一生中，在财务上最大的投资之一。

• 您有可能低估或高估了自己的房屋供款负担能力。您可点击计算器，迅速地算出不同房屋贷款金额及利率下的每月供款额，以此来判断自己的负担能力。