专家告诉您购房置业中的“理财之道”
2011-09-30 来源：0352房网 编辑：宋羽欣
买房是件大事，关系到个人及家庭数年甚至数十年的生活，因此，买房前的资金准备非常重要。如心理准备中所言，买房前的资金准备中“房价”是重要组成部分，但需明确的是，买房所涉及的费用不仅为房价，如果买房前只注重房价而忽略其他问题，往往会造成整个购房预算的超支，甚至达到买得起而住不起的尴尬境地。
因此，购房前应制订详细的购房资金计划，主要包括以下内容：
(1)一次性付款或贷款
如果您为一次性付款，即买房时付全款。如果您具有贷款买房资格，初期的最大支出就是首付款。所以，一定要算好手中可动用的资金，不仅要保证有足够的资金支付首付款，还必须保证日常生活开支不受影响。
2008年10月27日起，金融机构对个人首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其商业贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。如果使用公积金贷款，要关注当地公积金贷款最新政策。
(2)每月固定数额的贷款本金
很多购房者不重视银行要求提供的“家庭收入证明”，往往多开月收入以便多贷款。可是一旦还款开始，购房者就会感觉还款吃力，生活质量还有可能受到影响，甚至出现还不起贷款的现象，不管最终出现了什么结果，责任只能由购房者自己来承担。因此，购房者应当切记，每月的还款额应该在家庭月收入的30%内，同时还要选择适合自己的还款方式(主要是月还款额和还款年限)。建议购房者可以到本市各银行咨询房贷方面的服务。
(3)各种税费
按照规定，购房需要交纳不同种类的税费，这些税费包括：契税、公共维修基金、物业管理费、初装费、面积补差费、其他杂费。各地不断出台新政，以宜昌为例，2009年2月出台的新政，对购房税费进行了调整：
对个人购买90平方米及以下住房的，契税税率暂下调到1%;对个人购买超过90平方米二手住房的，契税税率暂下调到2%。2009年12月31日前购买商品住房的专项维修资金缴交标准暂按购房款总额1.5%执行。
在2009年12月31日前个人购买普通住房超过2年转让的，免征营业税;个人购买普通住房不足2年转让的，按其转让收入减去购买住房原价的差额征收营业税。
个人转让自用满2年且是家庭唯一住房的，免征个人所得税。对出售自有唯一住房并在现住房出售后2年内按市场价重新购房的纳税人，其出售现住房应缴纳的个人所得税，视其重新购房的价值可全部或部分予以免税。对个人销售或购买住房暂免征收印花税，对个人销售住房暂免征收土地增值税。
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