7折利率即将甚嚣尘上 银行极可能进行房贷倒贴
2011-10-05 来源：0352房网 编辑：狄海霞
做一桩亏本买卖，只要是生意人谁都不愿意这么做，银行也是如此。“存量房贷7折利率即将取消”，不过，7折利率是否取消到底该由谁说了算?银行要是单方面提高利率的话，又能否过了法律这一关?记者对这一事件展开了调查。
近期，关于存量房贷7折利率即将取消的消息甚嚣尘上，牵动了不少房奴的神经。现在回过头去看看，当时的7折利率还真是捡了个大便宜，可要是这个大便宜说没了就没了，这可真是令人揪心。
7折利率银行亏本
目前5年期的存款基准利率已经达到5.5%，而5年以上贷款基准利率为7.05%，打7折后的房贷利率仅为4.935%，年利率相差0.565%。也就是说，银行每放出1万元的房贷，可能就得每年倒贴56.5元。
银行的盈利模式无非就是赚取存款和贷款之间的差价，如今差价已是倒挂，多贷一天就多亏一天。这或许是银行欲取消存量房贷7折利率的真正原因，从情理上说也还令人接受，毕竟银行是企业，不是慈善机构。
目前尚无法证实这一消息的源头，不少人推测极有可能是银行方面对市场的试探。不过不管怎么说，这一消息说出了银行心声，这倒是假不了。这样的心理无可厚非。说到存量房贷7折利率，有银行人士说如今这已成了不折不扣的亏本买卖。为什么这么说呢?原来，经过多轮加息之后，7折贷款利率已经低于同期的存款利率。不过，当年银行主动给购房者利率打折的时候，压根就没想到有这么一天，这些房贷会成为亏本业务。
银行尚未接到通知
“目前我们尚未接到通知。在接到新的通知之前，我们按过去的规定办。”记者致电工商、建设、浦东等多家银行咨询，都声称未接到相关通知，暂时还不会对存量房贷7折利率进行调整。
不过根据上海当地媒体的报道，上海已有一位客户迟先生被取消了7折房贷利率。原来，2008年迟先生已经是一位老客户，当时是银行主动提出给他享受7折利率，于是就重新签订了一份合同。不过当时还签订了一份补充协议，协议有效期为2年。因此协议到期之后，银行就将利率调到了1.1倍。
大多数享受7折利率优惠的客户，跟迟先生的这种情况还是有区别的。迟先生与银行之前签有协议，银行按照协议调高利率，这还只是个案。取消当时新客户的利率优惠，目前还没有一家银行已经采取这样的行动。
金融危机时代产物
2008年下半年，全球金融危机爆发，“救市”成了主基调。中国人民银行当时决定，自2008年10月27日起，金融机构对居民首次购买自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。也就是从那时起，商业银行陆续将存量房贷利率调整为基准利率的7折。为了争抢房贷这块香饽饽，有的银行甚至第二套和多套住房贷款也执行7折优惠政策。而对于当时已经办理过房贷的老客户，有的银行也主动提出给予打折优惠。
2010年10月，随着经济形势发生深刻变化，银行7折房贷利率寿终正寝，但当时首套房贷利率仍可享受8.5折优惠。2011年以来，银根进一步缩紧，房贷利率优惠全部取消，不过这都是针对新房贷客户，之前的老房贷利率则尚未调整。目前各家银行大多执行的标准为：首套房贷上调10%，二套房贷上调20%。
相关部门出台“新政”
银行的这一理由，依然是不合法的。中国人民银行出台这一新规定的可能性有多大姑且不论，即便出台了这样的新规定，银行据此取消利率优惠的做法也是行不通的。因为银行跟借款人签订了合同在先，中国人民银行出新规在后。
中国人民银行的新规只对银行之后的行为产生作用，事实上新客户的7折利率优惠政策早已全面取消。要是中国人民银行要求存量房贷7折利率优惠取消，这种行为本身就是不合法的，银行据此执行那就是更加错上加错了。
银行给客户7折利率优惠，是根据当时中国人民银行的规定。那么，中国人民银行也完全可以出台新规定，取消存量房贷7折利率优惠。这时候银行或许可以找到依据，中国人民银行是其主管部门，它出台的政策要严格执行。
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