年终理财如何算房贷 置业专家来解答
2011-12-06 来源：0352房网 编辑：狄海霞
“年底大家都喜欢用公积金贷款买房。”福州鼓楼区域经理陈周文在接受采访时表示，从往年的经历来看，通常到了年底，各大银行都会遇到贷款额度不足的情况，也就是说，如果办理商业贷款，有时候会把购房手续拖到第二年的2、3月。
“买房子到底是商业贷款好，还是公积金贷款好?”近日，准备在福州安家的刘先生称自己已经相中了一套房子，但不知道是用商业贷款好一些，还是用公积金贷款好些。而在采访中，不少专家与业内人士都表示，不同的贷款方式差距挺大，购房者应该根据实际情况来选择。
年终买卖房常是急用 不少人觉得“快就是省”
“在年底买卖房产的人，往往买家都想尽快抄底，而卖家则是资金紧张急需回笼。”21世纪不动产福州区域总经理助理肖少锋告诉记者，虽然买房的人少，但在这种气氛之下，买卖双方都愿意加快交易进程。
“单从金额来算，也是公积金便宜。”福州一家中介公司的资深后期经理张女士告诉记者，在同等情况下，公积金的贷款利率低，且不会像商业贷款那样“利率上浮”，此消彼长之下，贷款20年省个十几万元不成问题。“以往往往是房东不愿意购房者办理公积金贷款，因为速度偏慢。现在没有这个问题，不少房东反而更加欢迎购房者用公积金买房。”
但也有业内人士指出，由于公积金贷款的政策，大多数人一生只能用一次公积金贷款。因此，如果将公积金贷款的机会放在将来购买二套房，会合算一些。记者就此咨询了公积金管理中心，得到的答复是政策规定了“无未还清的住房公积金贷款”、“公积金账户内有不低于6个月的缴存余额”，也就是说，如果已经使用公积金贷款，那么未来的20-30年内，除非提前还款，否则难以再次使用公积金。
年终银行额度常不足 公积金贷款反而更快
陈周文告诉记者，公积金贷款的手续较为繁琐，如果是通过中介买房，办理公积金的手续主要分为“签合同→做评估(买方出评估费)→出报告(买方提供收入证明和公积金存折)→申请(买卖中介三方一起去)→批准→首付款打到公积金指定账户→收件(距打首付款约10个工作日)→放款”8个主要流程，而办理商业贷款，则可以省去申请、批准两个手续，首付款的交付方式也不同。
“在平时，公积金贷款的手续时间约为1.5-3个月，而商业贷款则花不到一个月时间。”陈周文表示，但在年底，由于银行受到额度限制，往往商业贷款也要花上3个月。这就使得公积金贷款反而显得更快。
央行称将微调金融政策 商业贷款还有争取空间
“近日有几家合作银行已经放出风声，房贷额度有可能增加。”一位不愿透露姓名的房产中介高管告诉记者，如果此事属实，相信大多数中介将转而建议购房者使用商业贷款。据了解，随着央行公布将“定向宽松”地“微调”金融政策之后，不少地方都传出存款准备金率下调的消息，近日更有媒体称，浙江省农信系统获准定向下调部分机构人民币存款准备金率。
“如果首套房用商业贷款，则将来使用公积金升级置业，比较简单;但如果用公积金买了首套房，将来要用商业贷款来升级置业，不仅利息高首付高，还要承受利率上浮，代价就大得多了。”福州朝阳房产高级客户经理周福良表示，如果是年轻人要买首套房，中介通常会建议使用商业贷款，而若是中老年人买房，中介也会建议使用公积金贷款。
现在买房的多是“刚需”一族，很多购房者年纪都不大。周福良告诉记者：无论是从客户的角度出发，还是从中介业务的“可持续发展”考虑，中介都会更加推崇商业贷款。“不过，最终怎么贷款还是看客户自己的选择了。”
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