央行银监会调整房贷政策 放松首套房贷认定标准
发布时间：2014-10-08 来源：0352房网 编辑：木子
摘要：9月30下午，
央行、银监会发布通知，对我国
房贷政策作出
调整，正式明确放松首套房贷认定标准：对拥有一套
住房并已结清相应
购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策；首套房贷
利率下限为基准利率的0.7倍。
根据通知，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30％，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由
银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
2009年以来历次二套房认定标准变化
通知明确，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展
规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。这也意味着，对于未限购城市的家庭，购买三套以上住房，也从“禁止贷款”走向“全面放开”。之前的政策规定，商业银行根据自身风险，可暂停第三套及以上住房的贷款。据了解，今年许多城市都在松绑限购政策，
全国46个限购城市中，已经有40个推出了松绑措施，但效果有限。
随着首套房贷政策调整，多家银行表示，目前北京地区的房贷政策未变。据采访四大行及多家商业银行个贷部负责人，获悉目前北京地区的房贷政策仍严格，以家庭为单位，首套房的认定还是“认房又认贷”。即是否是首套房，要看家庭名下是否有
房产，是否有过房贷记录，两个条件满足其中任何一项即不能算作首套房。
对于未来政策的调整，工行总行表示：“将认真贯彻国家有关
房地产发展的政策导向，我们正密切关注房地产
市场的变化和相关政策的调整，并将及时做好相关信贷政策的衔接。”
政策调整是否意味“救市”？
“
房地产市场预期非常关键，一旦一致形成看空判断，对房地产市场健康发展非常不利。这时调整房贷政策，支持满足合理住房需求，发出稳定房地产市场预期的明确信号。”中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军分析。
放在更大的背景下看，房贷政策调整，与宏观经济下行压力加大紧密相关。8月份中国经济主要指标，从PMI等先行指标，到
投资等实体经济指标，均明显回落，形势比较严峻。“经济下行压力很重要的来源之一，就在于房地产投资持续下降。调整房贷政策非常及时、必要，要引导房地产市场需求恢复，使房地产投资由落转稳，进而稳住投资，稳住整个经济增长。”张立群分析。
需要明确的是，这次房贷政策调整，并没有实施根本性转向和强烈刺激。只是通过放松首套房认定标准、增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放等方式，支持改善型自住型需求，从而引导恢复房地产市场的合理需求。
有业界人士表示，这次房贷政策调整目的在于“稳”，并不是要再让房价“起飞”。
房贷政策调整，从某种意义上说，也是回归常态。
交通银行首席经济学家连平指出，“目前房地产市场的供求关系已发生明显变化，
库存增多。需求虽然仍然存在，但因为各种限制措施难以充分释放。要顺应市场的变化，进行合理调整，释放改善型住房需求，稳定市场预期。”连平认为。
不过，中原地产首席分析师张大伟认为，对于市场来说，这一政策的松绑效果相当于限购松绑影响的5倍以上。他分析，
楼市基本可以判断，除了小部分三四线城市，库存积压过于严重外，其他城市全面止跌，库存压力小于20个月的基本都会出现再次
上涨。后续地方政府预期还会在税费政策等方面松绑。从整体效果看，这一政策将会对市场信心有所提振，止跌已经明确，但反弹的幅度、实际结果依然要看后续信贷释放情况，如果再出现一两次定向或者全面降准，楼市将会很快反弹。
此外，融360信贷专家徐瑾认为，央行此举短期内有助于提升10月楼市
成交量，但中长期刺激作用仍有限，甚至可能引发更浓厚的观望情绪,或难改楼市长期低迷走势。
7折重现可能性小
民生证券研究院执行院长管清友分析，重申利率7折下限意义不大，目前银行基本对房贷实行基准利率，自由定价体系下，房贷利率触及下限的可能性不大。银行综合负债成本高，做按揭贷款意愿不足。
对于首套房贷利率，一位国有大行相关负责人认为“北京不太会出现7折，因为7折银行就赔钱了”。另一位银行相关负责人表示，银行做房贷业务本身就不赚钱，现在还要求给出一定利率
优惠，银行比较困难，具体能给出什么样的优惠政策，还得看总行的具体政策，但预计不会与央行、银监会出台的政策相违背。
伟嘉安捷企划经理吴昊认为，目前房贷基准利率为6.55%，7折后的利率为4.485%，银行理财产品的年化预期收益目前在5%左右，这将使银行利差出现倒挂，预计出现7折房贷利率的可能性不大。但首套房贷出现9折、8.5折还是很有可能的。
